Политики AML и KYC

Политика по борьбе c отмыванием денег призвана  предотвратить или повлиять на незаконную деятельность по финансированию терроризма и отмыванию денег путем соблюдения законов и требований национального и международного законодательств посредством внедрения процедуры идентификации пользователей.

В данном документе о политике KYC (know your client – знай своего клиента)  и AML (Anti money laundering ), нанименование Pay2Bee и все местоимения «мы», «нас», «наш» будут относиться к компании Pay2Bee , включая её основателей, разработчиков, директоров, инвесторов, сотрудников и лиц, указанных в договоре. 

По контексту Pay2Bee может делать отсылки на сервисы и продукты, Интернет-ресурсы и другие материалы, предоставляемые компанией Pay2Bee.

Вышеуказанная политика является неотъемлемой частью условий пользовательского соглашения. Когда клиент компании принимает  условия пользовательского соглашения, он автоматически соглашается с политикой AML и KYC.

Неопределенные иным образом термины в политике KYC имеют только то значение, которое было определено в Условиях пользовательского соглашения.

1.      Правовая Основа

Политика противодействия отмыванию денег основана на нормах  следующих законодательных актов: законодательство Республики Литва и Европейского союза, рекомендациях FATF, которое включает следующие нормативные акты, но не ограничивается ими:

  1. Закон Латвийской Республики «О предотвращении легализации средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма», который регулирует и определяет порядок осуществления и соблюдения различных специальных мер процедур в целях предотвращения легализации средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также определяет круг субъектов закона, их обязанности, права и ответственность. В законе отражены требования директив 2005/60/EС и 2006/70/EС Европейского союза, адаптированные к нормативным актам Латвии и дополненные нормами национального регулирования.
  2. Правила №125 Комиссии рынка финансов и капитала Латвийской Республики от 27.08.2008 «Нормативные правила углубленного изучения клиентов». Правила приняты в соответствии с законом «О предотвращении легализации средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» и определяют случаи, когда финансовые учреждения должны проводить углубленное изучение клиентов, порядок и минимальный объем углубленного изучения, категории риска легализации средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма и соответствующие им признаки риска, особые меры углубленного изучения клиентов и порядок усиленного надзора за сделками клиентов.
  3. Директива (ЕС) 2015/849 Европейского парламента и Совета от 20 мая 2015 года о предотвращении использования финансовой системы в целях отмывания денег или финансирования терроризма.
  4. Международная конвенция о борьбе с финансированием терроризма (1999 год)
  5.  Сорок рекомендаций FATF.
  6. Другие международные документы, регулирующие меры по предотвращению отмывания денег и финансированию терроризма.

Следование и принятие политики KYC Pay2Bee автоматически подразумевает соблюдение всех нормативных и законодательных актов.

2.      Процедура KYC

Процедура KYC проявляется к тем пользователям, которые подозреваются в совершении незаконных транзакций. Pay2Bee сохраняет за собой право запросить у этих пользователей (далее «вас») следующие документы для идентификации личности:

  1. Международный или внутринациональный паспорт;
  2. Счета за телефон ;
  3. Выписки из банков;
  4. Подтверждение физического адреса прописки;
  5. Прочие документы, удостоверяющие личность (права, ИНН и т.д.);
  6. Копии счетов за коммунальные услуги.

3.      Идентификация пользователей

Компания Pay2Bee сохраняет за собой право принимать всевозможные меры, включая принудительный запрос на идентификацию пользователя с целью предотвращения отмывания денег, финансирования терроризма и прочих противоправных деяний посредством отслеживания подозрительной деятельности пользователей. Имеется в виду деятельность, которая подозревается или имеет какие-то признаки запрещенного поведения, указанные в политике по борьбе с отмыванием денег и в политике по борьбе с мошенничеством.

Pay2Bee не отслеживает каждого пользователя лично, но тем не менее, компания проверяет пользователей, уличенных в подозрительной или незаконной деятельности.

Pay2Bee оставляет за собой право без предупреждения заморозить учетную запись, связанную с подозрительной деятельностью и потребовать от владельца данной записи в обязательном порядке пройти верификацию пользователя KYC.

4.      Использование и обработка личных данных

Все персональные данные клиентов, пользователей и иных лиц, подозреваемых в финансировании терроризма, отмывании денег или мошеннической деятельности, будут использоваться и защищаться в соответствии с политикой конфиденциальности Pay2Bee.

5.      Отслеживание операций

Pay2Bee тщательно отслеживает все транзакции пользователя в случае подозрения его в мошенничестве или противоправных действиях. Если такая деятельность обнаруживается, пользователь в обязательном порядке должен пройти процесс верификации личности KYC. В случае отказа или игнорирования обращения Pay2Bee сохраняет за собой право заморозить аккаунт пользователя и закрыть доступ к нему до момента решения конфликта.

6.      Изменения и правки

Политика KYC может быть видоизменена в любое время по желанию и личному усмотрению компании Pay2Bee. Пользователь принимает тот факт, что это в его интересах периодически самостоятельно отслеживать и проверять изменения в политике KYC, и тщательно знакомиться с уведомлениями касательно изменений и дополнений в политике.

В случае, если пользователь отказывается принимать политику KYC, он не должен продолжать пользоваться услугами компании Pay2Bee. Дальнейшее использование сайта и сервисов компании после изменений в политике будет автоматически расцениваться как принятие этих изменений.

7.      Политика борьбы с мошенничеством

Политика борьбы с мошенничеством является неотъемлемой частью договора Pay2Bee, суть которой заключается в предотвращении или частичном сдерживании мошенничества, коррупционной деятельности, сговоров, отмывания денежных средств, финансирования терроризма и прочих противоправных действий в деятельности компании Pay2Bee.

Pay2Bee является приверженцем высоких юридических, этических и моральных стандартов, в связи с чем пользователи, партнеры и общественность Pay2Bee имеют полное право ожидать от компании реализацию высокого уровня защиты от любых незаконных и противоправных действий.

Политика по борьбе с отмыванием денег была интегрирована в соответствии с международным и местным законодательством.

8.      Определения

В данной статье будут приведены и использованы следующие термины, которые вы можете встретить и на сторонних ссылках официального сайта Pay2Bee:

  1. Запрещенное поведение — подразумевается любое проявление незаконного поведения, которому присущи признаки мошенничества, коррупции, отмывания денежных средств, сговора, финансирования терроризма, а также любые другие акты и действия противоправные с точки зрения законодательства.
  2. Мошенничество – термин, подразумевающий использование обманных деяний или слов с намерением преследовать личные мотивы и интересы, тем самым причиняя ущерб интересам других пользователей и Pay2Bee.
  3. Коррупция – это действие, проявленное в виде предложения, вымогательства, убеждения или получения чего-либо ценного для ненадлежащего влияния на действия и права другой стороны.
  4. Отмывание денежных средств – это схема финансовых транзакций, основная цель которой заключается в сокрытии личности, источника и/или назначения незаконно полученных денежных средств.
  5. Сговор – это договоренность между двумя и более лицами, цель которого заключается в достижении ненадлежащего влияния на действия и права другой стороны и лиц, в том числе компании Pay2Bee.
  6. Финансирование терроризма – это сбор или предоставление средств любыми методами, которые прямо или косвенно будут влиять на противоправные действия согласно действующему законодательству.
  7. Преступное поведение – это преступление, совершенное в любой части мира.
  8. Комиссар по борьбе с мошенничеством – это уполномоченное лицо, задача которого заключается в отслеживании, предотвращении и, при необходимости, проведения расследования случаев запрещенного поведения. Вышеуказанное лицо несет прямую ответственность за надлежащее исполнение Политики по борьбе с мошенничеством всех подозреваемых лиц.

Термины, не определенные в данной статье и в политике по борьбе с мошенничеством, имеют значения, указанные в Условиях пользовательского соглашения.

9.      Расследование мошенничества

В случае аргументированного и обоснованного подозрения лица в том, что последний связан прямо или косвенно с терроризмом, его финансированием, отмыванием денег или мошенничеством, компания Pay2Bee оставляет за собой право тщательно исследовать личность, используя все законные методы и способы, указанные в законодательстве и договоре.

Комиссар по борьбе с мошенничеством является первым лицом, которое занимается обнаружением, расследованием и защитой с целью предотвращения противоправных действий.

В отдельных случаях компания Pay2Bee оставляет за собой право привлекать сторонние организации для исследования личностей с целью сбора достаточного количества улик или доказательств для передачи их соответствующим органам.

Также уполномоченное лицо несет ответственность за:

  1. Сбор и хранения любой информации по делу предполагаемого подозреваемого, включая информацию о пользователях, сделках и транзакциях;
  2. Сообщение о своих выводах компании Pay2Bee и соответствующим органам, а также третьим лицам в случае необходимости предоставления этой информации для расследования.

Комиссар по борьбе с мошенничеством имеет полное право преследовать, открывать и закрывать расследования, а также сообщать о любом расследовании по делу запрещенного поведения в пределах его компетентности без предварительного предупреждения, согласия и/или вмешательства со стороны подозреваемого лица или организации. Все расследования происходят строго объективно и конфиденциально.

Pay2Bee оставляет за собой право заблокировать пользовательский торговый счет и все его средства до момента выяснения обстоятельств с целью обеспечения оперативной и полной процедуры расследования.

Все пользователи согласно действующему договору обязаны максимально оперативно и эффективно сотрудничать с Комиссаром, в том числе предоставлять соответствующую информацию и документации, если вышеупомянутое лицо потребует этого.

Вся документация и материалы, собранные и созданные в процессе расследования запрещенной деятельности подозреваемой личности, должны быть строго конфиденциальны. Секретность информация сохраняется в интересах лиц, ответственных за нарушение, третьих лиц и в отношении расследования. 

Комиссар по борьбе с мошенничеством должен раскрывать конфиденциальную информацию только тем лицам или компаниям, которые уполномочены получать их в случае необходимости с целью проведения расследования или оказания помощи в расследовании.

10.  Ответственность сторон

Комиссар по борьбе с мошенничеством несет главную ответственность за отслеживание, расследование и предотвращение случаев запрещенного поведения или противоправных действий.

Согласно вышеуказанному изложению, компания оставляет за собой право выполнить идентификацию личности любого пользователя или транзакции в соответствии с политикой KYC с целью выявления доказательств запрещенного поведения.

Согласно политике по борьбе с мошенничеством Pay2Bee несет ответственность за:

  1. Принятие надлежащих мер в отношении лиц, подозреваемых в преступлении или совершивших преступление;
  2. Обеспечение и создание эффективного контроля в целях предотвращения противоправных действий;
  3. Проведение оперативных расследований в случае обнаружения запрещенного поведения или противоправных действий;
  4. Сообщения о любых подозрениях и личностях в соответствующие государственные органы и компетентные структуры;
  5. Обеспечение того, чтобы Комиссар по борьбе с мошенничеством сообщал о любых внутренних или внешних подозрениях и случаях, связанных с противоправными актами.

11.  Заявление пользователя

Используя сервис компании Pay2Bee, вы гарантируете, что не имеете намерения совершать какие-либо запрещенные действия, описанные выше. Кроме того, вы соглашаетесь на любые проверки в связи с расследованием в соответствии с Политикой по борьбе с мошенничеством, и вы соглашаетесь на полное и быстрое сотрудничество с комиссаром по борьбе с мошенничеством в рамках расследования в случае необходимости.

12.  Изменения и дополнения

Условия политики по борьбе с мошенничеством могут быть изменены в любое время по усмотрению компании Pay2Bee. Согласно договору, вы соглашаетесь с тем, что вы берете на себя ответственность время от времени проверять политику и её условия, а также получать уведомления об изменениях.

Если вы не принимаете измененную политику по борьбе с мошенничеством, вы не должны продолжать пользоваться услугами компании Pay2Bee. Дальнейшее использование услуг и сервисов после внесения изменений подразумевает автоматическое принятие условий.

В случае, если у вас есть информация о незаконной деятельности или подозрительных личностях, обращайтесь в нашу службу поддержки: [email protected]