Политики AML и KYC

Политика AML и KYC


Действует с 01 января 2020 года

Политика  AML и KYC  призвана предотвратить или повлиять на незаконную деятельность по финансированию терроризма и отмыванию денег путем соблюдения законов и требований национального и международного законодательств посредством внедрения процедуры идентификации Мерчанта.

Настоящая политика размещена на данном веб-ресурсе, а также иных заключаемых с Мерчантом договоров и вступает в силу вместе с Общем Соглашением.

1.      Определения терминов

1.1. В данной Политике AML и KYC приведены и использованы следующие термины, которые Вы можете встретить и на сторонних ссылках веб-ресурса Pay2Bee:

Политика AML (AML CFT CWMDF) и KYC и / или Политика — anti-money laundering and counter-terrorist financing and counter-weapons of mass destruction financing (противодействие отмыванию денег, полученных преступным путем, противодействие финансированию терроризма и финансированию создания оружия массового уничтожения). Данная политика призвана противодействовать легализации доходов, добытых преступных путем и предназначена для предотвращения и снижения возможных рисков Компании быть вовлеченной в какую-либо незаконную деятельность.

KYC — Know Your Customer (Знай своего клиента). Это принцип деятельности финансовых институтов, обязывающий их идентифицировать личность клиента, прежде чем проводить финансовую операцию.

CIP — Customer Identification Program (программа идентификации клиента). Требования условий данной программы для финансовых компаний при идентификации лиц, которые хотят использовать свои услуги для проведения финансовых операций). Данная программа регулируется Министерством юстиции США.

Мерчант и / или связанные с ним лица (или Вы) — любое юридическое или физическое лицо, которое выразило заинтересованность в использовании наших услуг, использует их или ранее использовало или иным образом связано с услугами, предоставляемыми Компанией, т.е. является членом семьи, бенефициарным собственником, представителем компании Мерчанта и т.д.

Запрещенное поведение — подразумевается любое проявление незаконного поведения, которому присущи признаки мошенничества, коррупции, отмывания денежных средств, сговора, финансирования терроризма, а также любые другие акты и действия противоправные с точки зрения законодательства.

Мошенничество – термин, подразумевающий использование обманных деяний или слов с намерением преследовать личные мотивы и интересы, тем самым причиняя ущерб интересам других пользователей и Pay2Bee.

Коррупция – это действие, проявленное в виде предложения, вымогательства, убеждения или получения чего-либо ценного для ненадлежащего влияния на действия и права другой стороны.

Отмывание денежных средств – это схема финансовых транзакций, основная цель которой заключается в сокрытии личности, источника и/или назначения незаконно полученных денежных средств.

Сговор – это договоренность между двумя и более лицами, цель которого заключается в достижении ненадлежащего влияния на действия и права другой стороны и лиц, в том числе Компании Pay2Bee.

Финансирование терроризма – это сбор или предоставление средств любыми методами, которые прямо или косвенно будут влиять на противоправные действия согласно действующему законодательству.

Преступное поведение – это преступление, совершенное в любой части мира.

Уполномоченное лицо по борьбе с мошенничеством – это уполномоченное лицо, задача которого заключается в отслеживании, предотвращении и, при необходимости, проведении расследования для выявления случаев Запрещенного поведения. Вышеуказанное лицо несет прямую ответственность за надлежащее исполнение политики всех подозреваемых лиц.

1.2. Вышеуказанные термины Вы можете встретить и на сторонних ссылках веб-сайта Pay2Bee.

1.3. Термины не определенные в данной политике, имеют значения, указанные в Общем Соглашении.

1.4. В данной Политике AML и KYC  наименование Pay2Bee и все местоимения «мы», «нас», «наш» будут относиться к компании Pay2Bee , включая её основателей, разработчиков, директоров, инвесторов, сотрудников и лиц, указанных в настоящей Политике. 

1.5. По контексту Pay2Bee может делать отсылки на сервисы и продукты, веб-сайты и другие материалы, предоставляемые компанией Pay2Bee.

2. Правовая основа

2.1. Данная Политика противодействия отмыванию денег основана на нормах  следующих законодательных актов: законодательство Литовской Республики и Европейского союза, рекомендациях FATF, которое включает следующие нормативные акты, но не ограничивается ими:

2.1.1.Закон Литовской Республики «О предотвращении легализации средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма», который регулирует и определяет порядок осуществления и соблюдения различных специальных мер процедур в целях предотвращения легализации средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а также определяет круг субъектов закона, их обязанности, права и ответственность. В законе отражены требования директив 2005/60/EС и 2006/70/EС Европейского союза, адаптированные к нормативным актам Литовской Республики и дополненные нормами национального регулирования.

2.1.2. Правила №125 Комиссии рынка финансов и капитала Литовской Республики от 27.08.2008 «Нормативные правила углубленного изучения клиентов». Правила приняты в соответствии с законом «О предотвращении легализации средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» и определяют случаи, когда финансовые учреждения должны проводить углубленное изучение клиентов, порядок и минимальный объем углубленного изучения, категории риска легализации средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма и соответствующие им признаки риска, особые меры углубленного изучения клиентов и порядок усиленного надзора за сделками клиентов.

2.1.3. Директива (ЕС) 2015/849 Европейского парламента и Совета от 20 мая 2015 года о предотвращении использования финансовой системы в целях отмывания денег или финансирования терроризма.

2.1.4. Международная конвенция о борьбе с финансированием терроризма (1999 год).

2.1.5. Сорок рекомендаций FATF.

2.1.6. Другие международные документы, регулирующие меры по предотвращению отмывания денег и финансированию терроризма.

2.2. Следование и принятие политики AML и KYC Компании Pay2Bee автоматически подразумевает соблюдение всех нормативных и законодательных актов.

3.      Процедура KYC

3.1. Процедура KYC реализует рекомендации FATF (Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег). Согласно вышеуказанным рекомендациям лицо, осуществляющее финансовые операции, обязано подтвердить свою личность.

3.2. KYC направлена на установление и проверку личности Мерчанта. В процессе сбора информации о Мерчанте Компания Pay2Bee должна убедиться, что лицо, обратившееся в Компанию имеет реальный адрес проживания, не было судимо или не причастно к деятельности, которая бы ставила под сомнение законность происхождения его средств.

3.3. В отношении Мерчанта, с целью его идентификации может проводиться процедура CIP, которая состоит из сбора таких данных о клиенте как:

3.3.1. Для компании Мерчанта:

— Регистрационный номер компании в официальном реестре юридических лиц страны, в которой зарегистрирована компания.

—  Наименование компании.

— Адрес регистрации и адрес ведения деятельности компании.

—  Список уполномоченных лиц.

—  Корпоративная структура.

— Сведения о бизнес партнерах и предстоящих транзакциях (в т.ч. и контракты).

— Данные о UBO (собственнике и выгодоприобретателе) и прохождение ими процедур KYC/AML (оценка рисков отмывания средств клиентом).

3.3.2. Для физического лица компании Мерчанта:

— Фамилия, имя и отчество.

—   Дата и место рождения.

— Адрес проживания.

—  Налоговый номер.

3.4. Мерчант обязан предоставить Компании Pay2Bee документы, подтверждающие данные о нем, а именно:

— Международный или внутринациональный паспорт.

— Подтверждение адреса проживания и прописки.

—  Счета за телефон.

—  Выписки из банков.

—  Копии счетов за коммунальные услуги.

— Прочие документы, подтверждающие данные предоставленные Мерчантом для прохождения процедуры идентификации.

3.5. Компания Pay2Bee имеет право запросить дополнительные документы, необходимые для идентификации Мерчанта на свое усмотрение.

  1. Идентификация пользователей

4.1. Компания Pay2Bee сохраняет за собой право принимать всевозможные меры, включая принудительный запрос на идентификацию пользователя с целью предотвращения отмывания денег, финансирования терроризма и прочих противоправных действий посредством отслеживания подозрительной деятельности Мерчанта. Имеется в виду деятельность, которая подозревается или имеет какие-то признаки Запрещенного поведения, указанные в Политике.

4.2. Pay2Bee не отслеживает каждого пользователя лично, но тем не менее, Компания проверяет Мерчантов, уличенных в подозрительной или незаконной деятельности.

4.3. Мы можем запрашивать по своему усмотрению дополнительные доказательства идентификации, если у Компании по какой-либо причине возникают подозрения в деятельности Мерчанта.

4.4. Pay2Bee оставляет за собой право без предупреждения заморозить учетную запись, связанную с подозрительной деятельностью и потребовать от владельца данной записи в обязательном порядке пройти верификацию пользователя KYC.

5.      Использование и обработка личных данных

5.1. Все персональные данные клиентов, пользователей будут использоваться в соответствии с политиками Компании Pay2Bee.

6.      Отслеживание операций

6.1. Pay2Bee тщательно отслеживает все транзакции Мерчанта в случае подозрения его в мошенничестве или противоправных действиях. Если такая деятельность обнаруживается, Мерчант в обязательном порядке должен пройти процесс верификации личности KYC. В случае отказа или игнорирования обращения Pay2Bee сохраняет за собой право заморозить аккаунт Мерчанта и закрыть доступ к нему до момента решения конфликта.

7.      Изменения и правки

7.1. Политика AML и KYC может быть видоизменена в любое время по желанию и личному усмотрению Компании Pay2Bee. Мерчант принимает тот факт, что это в его интересах периодически самостоятельно отслеживать и проверять изменения в Политике AML и KYC, и тщательно знакомиться с уведомлениями касательно изменений и дополнений в данной Политике.

7.2. В случае, если Мерчант отказывается принимать Политику AML и  KYC, он не должен продолжать пользоваться услугами Компании Pay2Bee. Дальнейшее использование веб-ресурса Pay2Bee и сервисов Компании после вступивших в силу изменений данной Политики будет автоматически расцениваться как принятие Мерчантом этих изменений.

8.      Политика борьбы с мошенничеством

8.1. Политика борьбы с мошенничеством является неотъемлемой частью Общего соглашения Pay2Bee, суть которой заключается в предотвращении или частичном сдерживании мошенничества, коррупционной деятельности, сговоров, отмывания денежных средств, финансирования терроризма и прочих противоправных действий в деятельности Компании Pay2Bee.

8.2. Pay2Bee является приверженцем высоких юридических, этических и моральных стандартов, в связи с чем, Мерчанты, партнеры Pay2Bee имеют полное право ожидать от Компании реализацию защиты от любых незаконных и противоправных действий на высоком уровне.

8.3. Политика была интегрирована в соответствии с международным и местным законодательством.

9.      Расследование мошенничества

9.1. В случае аргументированного и обоснованного подозрения лица в том, что последний связан прямо или косвенно с терроризмом, его финансированием, отмыванием денег или мошенничеством, Компания Pay2Bee оставляет за собой право тщательно исследовать личность, используя все законные методы и способы, указанные в законодательстве и в Общем Соглашении, а также в неотъемлемых частях (приложениях) Общего Соглашения.

9.2. Уполномоченное лицо по борьбе с мошенничеством является лицом, которое занимается обнаружением, расследованием и защитой с целью предотвращения противоправных действий.

9.3. В отдельных случаях компания Pay2Bee оставляет за собой право привлекать сторонние организации для исследования личностей с целью сбора достаточного количества улик или доказательств для передачи их соответствующим органам.

9.4. Также уполномоченное лицо несет ответственность за:

9.4.1. Сбор и хранения любой информации по делу предполагаемого подозреваемого, включая информацию о мерчантах, сделках и транзакциях;

9.4.2. Сообщение о своих выводах компании Pay2Bee и соответствующим органам, а также третьим лицам в случае необходимости предоставления этой информации для расследования.

Уполномоченное лицо по борьбе с мошенничеством имеет полное право преследовать, открывать и закрывать расследования, а также сообщать о любом расследовании по делу Запрещенного поведения в пределах его компетентности без предварительного предупреждения, согласия и/или вмешательства со стороны подозреваемого лица или организации. Все расследования происходят строго объективно и конфиденциально.

9.5. Компания Pay2Bee оставляет за собой право заблокировать счет Мерчанта и все его средства до момента выяснения обстоятельств с целью обеспечения оперативной и полной процедуры такого расследования.

Все мерчанты согласно настоящему Общему Соглашению, включая его неотъемлимые части обязаны максимально оперативно и эффективно сотрудничать с уполномоченным лицом, в т.ч. предоставлять соответствующую информацию и документации, если вышеупомянутое лицо потребует этого.

9.6. Вся документация и материалы, собранные и созданные в процессе расследования Запрещенной деятельности подозреваемого лица, должны быть строго конфиденциальны. Секретность информации сохраняется в интересах лиц, ответственных за нарушение, третьих лиц и в отношении расследования.

9.7. Уполномоченное лицо по борьбе с мошенничеством должен раскрывать конфиденциальную информацию только тем лицам или компаниям, которые уполномочены получать их в случае необходимости с целью проведения расследования или оказания помощи в расследовании.

10.  Ответственность сторон

10.1. Уполномоченное лицо по борьбе с мошенничеством несет ответственность за отслеживание, расследование и предотвращение случаев Запрещенного поведения или противоправных действий.

10.2. Согласно вышеуказанному, Компания оставляет за собой право выполнить идентификацию личности любого пользователя или транзакции в соответствии с политикой KYC с целью выявления доказательств запрещенного поведения.

10.3. Компания Pay2Bee несет ответственность:

10.3.1. Принятие надлежащих мер в отношении лиц, подозреваемых в преступлении или совершивших преступление;

10.3.2. Обеспечение и создание эффективного контроля в целях предотвращения противоправных действий;

10.3.3. Проведение оперативных расследований в случае обнаружения запрещенного поведения или противоправных действий;

10.3.4. Сообщения о любых подозрениях и личностях в соответствующие государственные органы и компетентные структуры;

10.3.5. Обеспечение того, чтобы Уполномоченное лицо по борьбе с мошенничеством сообщал о любых внутренних или внешних подозрениях и случаях, связанных с противоправными актами.

11.  Заявление пользователя

11.1. Используя сервис компании Pay2Bee, Вы гарантируете, что не имеете намерения совершать какие-либо запрещенные действия, описанные выше. Кроме того, вы соглашаетесь на любые проверки в связи с расследованием в соответствии с Политикой, и Вы соглашаетесь на полное и быстрое сотрудничество с Уполномоченным лицом по борьбе с мошенничеством в рамках расследования.

12.  Изменения и дополнения

12.1. Условия Политики AML и KYC могут быть изменены в любое время по усмотрению Компании Pay2Bee. Соглашаясь с условиями данной политики, Вы соглашаетесь с тем, что Вы берете на себя ответственность время от времени проверять Политику и её условия, а также получать уведомления об изменениях.

12.2. Если Вы отказываетесь принимать изменения в Политике, Вы не должны продолжать пользоваться услугами Компании Pay2Bee. Дальнейшее использование услуг и сервисов после внесения изменений и вступления их в силу подразумевает автоматическое принятие условий.

В случае, если у Вас есть информация о незаконной деятельности или подозрительных личностях, обращайтесь в нашу службу поддержки:  [email protected]